Leasing czy kredyt na samochód? To kluczowa decyzja dla osób planujących zakup auta w 2025 roku. Aktualne prognozy wskazują na znaczące zmiany w warunkach finansowania pojazdów. Warto poznać wszystkie aspekty obu rozwiązań, by podjąć optymalną decyzję finansową.

Najważniejsze różnice między leasingiem a kredytem samochodowym

Wybór między leasingiem a kredytem samochodowym to jedna z najważniejszych decyzji finansowych przy zakupie auta. Każda z tych form ma swoje unikalne cechy, które mogą okazać się korzystne lub niekorzystne w zależności od indywidualnej sytuacji finansowej i preferencji dotyczących użytkowania pojazdu:

• Podstawowa różnica między tymi formami finansowania polega na kwestii własności. Przy kredycie pojazd staje się własnością kupującego, podczas gdy w przypadku leasingu auto pozostaje własnością leasingodawcy i trzeba je zwrócić po zakończeniu umowy (chyba że zostanie wykupione).
• Istotne są też różnice w kosztach początkowych. Kredyt wymaga wpłaty własnej, podatków i opłat rejestracyjnych. Leasing wiąże się z pierwszą ratą, kaucją zwrotną, opłatą przygotowawczą oraz standardowymi opłatami administracyjnymi.
• Przy wyborze formy finansowania należy też uwzględnić koszty ubezpieczenia. W przypadku nowego samochodu konieczne jest wykupienie pełnego pakietu ubezpieczeniowego z AC. Podobnie przy używanym aucie na kredyt – bank będzie wymagał kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej. Pomocne w oszacowaniu kosztów mogą być kalkulatory ubezpieczeniowe dostępne online: https://hdi.pl/kalkulator/oc-ac/dane-pojazdu.

Miesięczne koszty i długoterminowe zobowiązania finansowe

Comiesięczne raty leasingowe są zwykle niższe niż raty kredytu. Jednak w przypadku leasingu całkowity koszt może być wyższy. Przy leasingu płaci się bowiem stałą miesięczną kwotę do momentu zwrotu pojazdu. Natomiast przy kredycie spłaca się raty do momentu całkowitej spłaty zadłużenia, po czym auto staje się własnością kredytobiorcy bez dalszych zobowiązań.

Warto pamiętać, że do stałych kosztów związanych z posiadaniem samochodu (niezależnie od źródła finansowania) wlicza się również obowiązkowe ubezpieczenie OC. Powinien je wykupić użytkownik samochodu. W przypadku leasingu firmy mogą proponować podpisanie umowy z towarzystwami, z którymi współpracują, jednak nie ma takiego obowiązku. Można sprawdzić oferty różnych firm – np. HDI – i wybrać najlepiej dopasowaną do potrzeb.

Samochód dla firmy – zakup na kredyt czy leasing?

Warto również zastanowić się, jak postępować w przypadku floty firmowych samochodów. Co jest bardziej opłacalne – leasing czy zakup na własność? Wybór między kredytem a leasingiem samochodu dla firmy to bowiem jedna z kluczowych decyzji biznesowych, która może znacząco wpłynąć na finanse przedsiębiorstwa.

Kredyt i leasing samochodowy to dwa najpopularniejsze rodzaje finansowania nowych aut, przy czym leasing jest rozwiązaniem chętniej wybieranym przez przedsiębiorców ze względu na oferowane korzyści podatkowe. W większości przypadków to właśnie leasing okazuje się korzystniejszą dla przedsiębiorców formą finansowania, głównie dzięki możliwości wliczenia w koszty uzyskania przychodu całości lub części raty oraz możliwości odliczenia podatku VAT. Z kolei kredyt jest lepszym wyborem dla firm, które chcą szybko stać się właścicielem pojazdu i mają możliwość wniesienia wkładu własnego.

Co jest korzystniejsze dla osoby fizycznej, a co dla przedsiębiorcy?

Wybór między kredytem a leasingiem samochodowym dla przedsiębiorcy i osoby prywatnej wiąże się z odmiennymi konsekwencjami finansowymi i podatkowymi. Osoba prywatna, decydując się na kredyt, może swobodnie dysponować pojazdem od razu po zakupie, nie musi martwić się limitami kilometrów ani restrykcyjnymi warunkami użytkowania, choć musi liczyć się z wyższą pierwszą wpłatą i brakiem odliczeń podatkowych. 

Z kolei wybierając leasing, przedsiębiorca zyskuje więcej korzyści. Może wliczyć raty leasingowe w koszty prowadzenia działalności, odliczyć VAT od rat oraz uniknąć wysokiego wkładu własnego, który jest typowy dla kredytu. Dodatkowo w przypadku leasingu operacyjnego, przedsiębiorca może szybciej wymienić auto na nowe, co jest istotne przy intensywnym użytkowaniu pojazdu w celach służbowych. Natomiast kredyt dla przedsiębiorcy może być korzystniejszy, gdy planuje on długoterminowe użytkowanie samochodu i zależy mu na własności pojazdu od początku finansowania.

ARTYKUŁ SPONSOROWANY